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互聯網金融呼喚全新信用評級體系
2015-08-13 17:34
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   7月18日,十部委聯合發布了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》(以下簡稱《意見》),標志著互聯網金融正式告別監管缺位、無序發展的時代,拉開了規范化健康發展的序幕。 

  其中,為推動全社會信用基礎設施建設,《意見》明確指出,“支持具備資質的信用中介組織開展互聯網企業信用評級,增強市場信息透明度”。業界人士認為,這對于從根本上解決嚴重不對稱的信息披露和風險揭示問題,最終建立起真正支持互聯網金融良性健康發展的配套基礎服務體系,實現整個互聯網金融行業的可持續健康發展具有重要意義。 

  促進互聯網金融健康發展 
  近幾年來,無論是在發展規模還是數量上,我國互聯網金融可謂異軍突起,發展勢頭迅猛,尤其是P2P網貸領域如雨后春筍般加速上揚的態勢日漸凸顯。 

  作為新生事物,近幾年在我國互聯網金融迅速發展的同時,也暴露出一些問題和風險隱患,如行業發展“缺門檻、缺規則、缺監管”;客戶資金安全存在隱患,出現多起經營者“卷款跑路”事件;從業機構內控制度不健全,存在經營風險;信用體系和金融消費者保護機制不健全;從業機構的信息安全水平有待提高等。 

  “由于我國互聯網金融目前處于摸著石頭過河的初步發展階段,加之監管也尚處于探索階段,《意見》出臺后的實際效果仍有待市場檢驗,我國的互聯網金融行業仍存在較大的多元化風險。”國內著名信用評級機構大公國際表示。 

  具體來說,互聯網金融行業的風險主要表現在以下幾個方面:一是外溢性風險突出,金融風險外延性擴散速度較快,已對傳統銀行業產生一定程度的沖擊。二是市場性風險獨特,如信息披露風險、流動性風險和信用風險等,諸如此類的風險在P2P網貸領域尤為明顯,使得互聯網可能引發突發性金融風險的概率較大。三是由于創新性較高的互聯網金融技術環境日新月異,使得互聯網金融風險的形式愈加多樣化。四是市場和投資者對金融風險尤其是互聯網金融多元化風險的認知有待加強。
 

  《意見》的出臺及時解決了互聯網金融行業缺乏監管監督、發展水平參差不齊的問題,鼓勵互聯網金融向普惠金融和小微金融方向推進。 

  “只有嚴格的行業監管政策,才能打造讓投資者放心的安全投資環境,切實保障投資者的權益,降低金融體系風險,從而對整個行業未來的發展起到積極的促進作用。”互聯網金融網站匯投網表示。 

  信用評級體系缺失成軟肋 
  在互聯網金融給人們帶來更加方便的普惠金融服務的表象下,險象環生的金融詐騙活動則暗流涌動。互聯網金融在發展過程中存在的信用評級體系的缺失,正成為互聯網金融健康發展的最大軟肋。 

  “由于互聯網金融業務在進行交易的過程中,并不需要交易雙方見面,因此信用就顯得十分重要。”中關村一家P2P平臺CEO表示,不過目前,我國信用制度體系本身仍不夠完善。 

  顯然,無論對于互聯網金融服務平臺還是普通投資者來說,一份權威而又專業的信用評級報告都具有十分重要的意義。但從目前來看,我國互聯網金融信用評級的現狀卻令人堪憂。國內信用評級依然面臨著兩大亟需解決的難題。 

  一是信用評級過程中主觀判斷過多,公正性遭質疑。二是信用評級數據獲取難度大,真實性堪憂。在目前我國個人征信體系不完善和不開放現狀下,借款者和評估方之間信息極度不對稱;而數據作為信用評級的核心,由于不同的P2P公司之間沒有信息共享機制,數據碎片化嚴重,機構很難在目前的情況下挖掘真實有效的評級數據,且行業內缺乏統一規范的歷史數據披露標準。 

  隨著互聯網金融產品的日益繁榮,人們對于金融產品信用評級的需求日益高漲,市場缺口亟待彌補。 

  “新玩法”需要“新評級”。網貸之家首席研究員馬駿表示,用傳統金融評級機構的方法評估P2P平臺并不科學,因為這個行業具有自身特色,要創造出一套新的評級方法。他認為,有別于傳統信用評級主要通過財務數據及償債能力征信,P2P網貸平臺更重要的是對其風控能力的評估。 

  以正確理念構建信用評級新體系 
  《意見》指出,“支持具備資質的信用中介組織開展互聯網企業信用評級,增強市場信息透明度”。業內人士認為,政策旨在推動全社會信用基礎設施建設,倡導積極引入互聯網企業信用評級,實現互聯網金融市場信息的公開化和透明化,從根本上解決嚴重不對稱的信息披露和風險揭示問題,最終建立起真正支持互聯網金融良性健康發展的配套基礎服務體系。 

  業界人士表示,互聯網金融信用評級體系的建立與完善能夠很好地解決“評級缺失”和“信用缺失”兩方面的問題,正面推動互聯網金融的健康規范發展。
 

  大公國際認為,建立互聯網信用評級體系應重視建立互聯網信用評級理念。“由于信用評級的缺失形成債務人信用風險信息不對稱,若不能及時以符合評級規律的理念構建新的真正適應互聯網金融信用風險發展現狀的信用評級體系,會嚴重危及互聯網金融這種新型金融形態的發展前景。”大公國際董事長關建中建議,對于互聯網金融的從業評級機構而言,要積極主動抓住互聯網金融快速發展這一重大機遇,為加快構建互聯網金融信用評級體系群策群力,有效解決互聯網金融蓬勃發展背后隱藏的信用風險。



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